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監(jiān)管政策

金融法要來(lái)了！

21金融圈郭聰聰2024/07/23878返回列表

7月21日，黨的二十屆三中全會(huì)審議通過(guò)的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》（下稱(chēng)《決定》）全文正式公布，在文中第18條“深化金融體制改革”中提到一項(xiàng)重要金融立法任務(wù)—“制定金融法”。

《決定》指出，制定金融法。完善金融監(jiān)管體系，依法將所有金融活動(dòng)納入監(jiān)管，強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任和問(wèn)責(zé)制度，加強(qiáng)中央和地方監(jiān)管協(xié)同。建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)一金融市場(chǎng)登記托管、結(jié)算清算規(guī)則制度，建立風(fēng)險(xiǎn)早期糾正硬約束制度，筑牢有效防控系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融穩(wěn)定保障體系。健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動(dòng)機(jī)制，構(gòu)建產(chǎn)業(yè)資本和金融資本“防火墻”。推動(dòng)金融高水平開(kāi)放，穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，發(fā)展人民幣離岸市場(chǎng)。穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。加快建設(shè)上海國(guó)際金融中心。

01、改革與法治兩翼齊飛

7月17日，在中共中央舉行的“解讀黨的二十屆三中全會(huì)精神”新聞發(fā)布會(huì)上，全國(guó)人大常委會(huì)法工委主任沈春耀表示，要堅(jiān)持改革與法治兩翼齊飛雙輪驅(qū)動(dòng)。

沈春耀說(shuō)到：“改革和法治形象的說(shuō)，如同鳥(niǎo)之兩翼車(chē)之兩輪。這些年來(lái)我們堅(jiān)持改革和法治兩翼齊飛雙輪驅(qū)動(dòng)，取得了許多重要的成果和寶貴的經(jīng)驗(yàn)。我們要全面貫徹黨的二十屆三中全會(huì)精神，積極的適應(yīng)新情況、新要求，著力處理好改革和法治的關(guān)系。”

沈春耀還表示，對(duì)于深化改革需要制定的法律法規(guī)，應(yīng)及時(shí)制定；對(duì)于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)尚不充分，需要先行先試、探索積累的事項(xiàng)，可以依法作出授權(quán)決定；對(duì)于不適應(yīng)改革發(fā)展要求的現(xiàn)行法律規(guī)定，及時(shí)進(jìn)行修改完善或者依法予以廢止；對(duì)于相關(guān)改革決策已經(jīng)明確、需要多部法律作出相應(yīng)修改的事項(xiàng)，可以采取“打包”修法方式一并處理；對(duì)于需要分步推進(jìn)的制度創(chuàng)新舉措，可以采取“決定＋立法”“決定＋修法”等方式，先依法作出有關(guān)法律問(wèn)題的決定，再及時(shí)部署和推進(jìn)相關(guān)立法修法工作。

早在今年兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、民建中央法制委員會(huì)委員、證監(jiān)會(huì)處罰委辦公室一級(jí)巡視員羅衛(wèi)與全國(guó)政協(xié)常委、民建中央財(cái)政金融委員會(huì)主任李瑤聯(lián)合署名了一份提案。

提案建議，加快推進(jìn)金融領(lǐng)域的基本立法，制定出臺(tái)國(guó)家層面的金融法，統(tǒng)一金融行業(yè)基礎(chǔ)性法律制度，進(jìn)一步提高我國(guó)金融行業(yè)法治水平。

提案指出，隨著黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案實(shí)施，我國(guó)金融監(jiān)管形成了“一行一局一會(huì)”的新格局，進(jìn)一步明確了職責(zé)分工，有助于強(qiáng)化對(duì)金融活動(dòng)的統(tǒng)一監(jiān)管。但目前金融監(jiān)管缺少統(tǒng)一的基本法，監(jiān)管重疊和監(jiān)管空白同時(shí)存在，金融法律體系還不夠健全。

提案中表示，新出臺(tái)的金融法應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)如下原則：

一是強(qiáng)調(diào)必須堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，突出金融工作的政治性、人民性；

二是堅(jiān)持金融要為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)；

三是堅(jiān)持全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，落實(shí)監(jiān)管全覆蓋，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)；

四是堅(jiān)持發(fā)揮體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮各方合力，全力提升金融市場(chǎng)內(nèi)在穩(wěn)定性；

五是堅(jiān)持監(jiān)管規(guī)范和促進(jìn)發(fā)展并重，推動(dòng)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

02、《金融法》或是一部基礎(chǔ)性法律

“未來(lái)出臺(tái)的金融法或是一部具有基本法性質(zhì)的綜合性立法。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所副研究員肖京在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)說(shuō)到，“這次二十屆三中全會(huì)明確提出要制定的金融法，應(yīng)當(dāng)是整合現(xiàn)有金融法律法規(guī)基礎(chǔ)上、具有法典化意義的重要立法。”

肖京向記者介紹了金融領(lǐng)域的立法現(xiàn)狀，“金融領(lǐng)域涵蓋的行業(yè)領(lǐng)域范圍相當(dāng)廣泛。我國(guó)自1993年推出‘分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理’金融體制改革之后，先后出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《保險(xiǎn)法》《證券法》《信托法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等法律法規(guī)，以立法的形式對(duì)‘分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理’的金融體制進(jìn)行了確認(rèn)。”

那未來(lái)的金融法如何與現(xiàn)有的金融法律法規(guī)與行政法相銜接協(xié)調(diào)呢？

對(duì)此中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授王湘淳接受本報(bào)記者采訪時(shí)說(shuō)到：“在金融法與其他金融法律法規(guī)、行政法銜接與協(xié)調(diào)時(shí)，需要額外注意兩點(diǎn)：第一，應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)質(zhì)重于形式的理念。對(duì)相同實(shí)質(zhì)的金融活動(dòng)相同對(duì)待，對(duì)不同實(shí)質(zhì)的金融活動(dòng)，依據(jù)其不同程度進(jìn)行區(qū)分對(duì)待。第二，注意與已有的金融規(guī)章、規(guī)范性文件進(jìn)行銜接與協(xié)調(diào)，提升金融法律規(guī)范的效力層級(jí)。”

在問(wèn)及與日前通過(guò)二審稿《金融穩(wěn)定法（草案）》的關(guān)系時(shí)，肖京說(shuō)，“未來(lái)的金融法與正在審議的金融穩(wěn)定法之間既有密切聯(lián)系，又有明顯的區(qū)別。正在審議的金融穩(wěn)定法聚焦于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解與處置，其目標(biāo)是維護(hù)金融穩(wěn)定、保障國(guó)家金融安全、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展。對(duì)于未來(lái)要制定金融法的具體模式與路徑，相關(guān)部門(mén)尚未作出進(jìn)一步說(shuō)明。但從《決定》的相關(guān)表述來(lái)看，未來(lái)制定的金融法應(yīng)該會(huì)是一部具有法典性質(zhì)的基礎(chǔ)性法律，在完善金融監(jiān)管體系、建設(shè)安全高效的金融基礎(chǔ)設(shè)施、健全金融消費(fèi)者保護(hù)和打擊非法金融活動(dòng)機(jī)制以及推動(dòng)金融高水平開(kāi)放等方面發(fā)揮不可替代的重要作用。”

“金融穩(wěn)定法強(qiáng)調(diào)強(qiáng)化金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制，未來(lái)的金融法是為金融穩(wěn)定提供了基礎(chǔ)性法律框架。未來(lái)金融法在制定時(shí)，應(yīng)當(dāng)著力于供給金融私法規(guī)范，構(gòu)建金融交易、金融服務(wù)、金額機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管的一般規(guī)則，力求解決我國(guó)目前金融私法規(guī)范供給不足的局面。”王湘淳建議道。

王湘淳還告訴記者，從立法提議到立法的實(shí)施，通常需要經(jīng)歷提議、起草草案、征求意見(jiàn)、審議、修改完善、表決通過(guò)、公布實(shí)施等階段。

就《金融穩(wěn)定法》的立法議程來(lái)看，2022年4月，中國(guó)人民銀行發(fā)布了關(guān)于《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)的通知，同時(shí)全國(guó)人大常委會(huì)正式將《金融穩(wěn)定法》列入2022年年度立法工作計(jì)劃。2022年12月，《金融穩(wěn)定法（草案）》通過(guò)十三屆全國(guó)人大常委會(huì)首議。2024年6月《金融穩(wěn)定法（草案》》二審稿通過(guò)十四屆全國(guó)人大常委會(huì)審議。

未來(lái)金融法的立法到落地任重道遠(yuǎn)。

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