作者關注到，國內頭部租房平臺自如上線了信用借款業務，此前還推出了自有分期品牌輕松月付。從分期業務到借款業務，自如進軍金融的步伐似乎在加快。與此同時，自如還在招聘消費金融領域的人才，要求應聘者熟悉金融機構的助貸合作對接流程。這意味著自如的金融業務有可能進一步深入，不僅僅局限于當前的導流業務。在互聯網平臺積極推進商業化的趨勢下，金融流量變現也能給自如帶來收益，盡管業務尚處邊緣且占比較小，但總歸也算是一條新的商業化路徑。租房平臺除了給租客提供租房便利，順手做一下金融流量變現也是可以的，一如帶頭大哥自如。自如的金融業務探索主要分為兩部分，一個是現金貸導流，另一個租金分期。在現金貸導流業務上，自如新開辟出信用借款板塊，入口位于自如App錢包內的交易服務專區。自如信用借款產品信息顯示，最高額度20萬元，最快1分鐘放款，綜合年化利率8%起。目前，自如信用借款服務在給分期樂導流。就像很多互聯網平臺剛開始試水金融業務一樣，一般都是先從貸超導流業務下手，這既能掙到推薦服務費，又不用承擔資產風險，也便于平臺觀察金融業務實操，積累相關經驗。相比貸款導流業務，自如的場景分期業務起步更早，也做得更加成熟。自如平臺的分期業務主要基于租金場景，分期產品包括外部產品螞蟻花唄、京東白條以及自有品牌輕松月付，當前自如對客首推輕松月付，并在平臺內展示：輕松月付為最優惠的月付方式。根據產品信息，輕松月付是一款基于季度賬單的分期產品，租客開通后可享受季度賬單按月付款。輕松月付每期手續費率為1.4%，自如通過其合作的第三方金融機構，為有借款需求的租客提供租金分期服務。目前，自如輕松月付合作的資金機構為寧波連惠商業保理有限公司，自如與保理公司簽署《應收賬款轉讓合同》將應收賬款債權轉讓給保理商。債權轉讓后，保理商成為租客的債權人，租客需向保理商支付自如轉讓的應收賬款以及保理服務費用。天眼查平臺信息顯示，寧波連惠商業保理有限公司曾用名寧波連連商業保理有限公司，成立于2018年，為連連數字（主公司為連連數字科技股份有限公司）成員。寧波連惠商業保理有限公司由上海麓連數字科技有限公司100%持股，實際控制人為連連數字科技董事長章征宇。2021年以來，連連兩次增資寧波連惠商業保理有限公司。今年3月，寧波連惠商業保理有限公司變更注冊資本金，注冊資本由10000萬元增加至20000萬元。增資背后，連連仍通過旗下的保理等金融牌照發力金融業務。在自如租金分期業務中，自如還受保理商委托協助保理融資回款、催收、貸后監控等貸后管理工作，自如自行或者委托第三方對保理融資回款安排催收及清收。作為互聯網平臺企業，自如也有自己獨特的貸后處置能力。比如，如果租客逾期償還任意一期保理融資本金、保理服務費的，自如有權要求租客搬離其承租的房屋。除了產品層面逐一布局，自如也著手招聘消金人才，為金融探索提供支撐。公開信息顯示，自如正在招聘消費金融產品經理（業務方向），該崗位主要負責產品策略及開發。根據租客、業主等用戶在租住/裝修等場景的支付/收益需求痛點，規劃設計、引入消費分期/信用支付/先用后付等信貸或類信貸產品。任職要求方面，應聘者須熟悉消費金融產品相關理論及政策要求；熟知信貸產品的線上申請、自動化審批、放款、還款等全流程環節；了解消費金融行業動態，熟悉市場競品情況，熟悉金融機構的助貸合作對接流程。由于自身沒有牌照，自如試水金融變現只能通過導流、助貸等方式落地，自如提供獲客服務，金融機構負責批發資金和風控。這也就不難理解其在招聘要求中，要求求職者需要對助貸合作對接流程熟悉。另外，自如還招聘支付錢包產品運營崗位，崗位職責包括根據場景和用戶需求分析，制定和搭建錢包內各類型產品/功能，包括賬戶體系、資產管理、賬單、卡券等產品建設，信貸、理財等金融產品的引入等，為平臺用戶提供更高效的資金管理與支付結算工具。從招聘內容來看，自如的金融探索可能還不止信貸業務，未來再加上理財等產品，發展成一個小型的平臺金融服務也不無可能。對于金融經驗尚淺的自如來講，通過H5貸超模式將流量變現，已經邁出了關鍵一步。H5貸超導流就是純流量導流，通俗來講就是“賣量”。用戶在流量平臺的H5導流頁面填寫申請信息，跳轉至第三方App下載頁面，在三方那里完成授信用信流程。未來，自如金融業務能不能繼續做深做大，一方面取決于平臺流量，另一方面取決于租房業務場景的合規要求。流量層面，自如近期公開透露，目前自如已入駐8個國家和地區，覆蓋81個城市，累計服務百萬業主、500萬租客，是中國最大的機構化住房租賃平臺。相比其他互聯網平臺千萬、數億的用戶流量，自如的流量池雖然不大，但用戶應該還算優質。選擇自如租房的多是年輕人，尤其是剛畢業的大學生、城市白領等群體，這些客群消費能力強，工作收入相對穩定。不過短板也很明顯，用戶雖優質，與平臺之間粘性較差，這可能會影響自如變現的節奏。還有就是，長租公寓平臺場景此前暴露了很多合規瑕疵，特別是蛋殼事件之后，監管不斷加強這類場景的監管，因此資金機構選擇與其合作時可能會有顧慮。業內人士表示，行業內的資金對這塊流量（租房平臺）興趣不是很大，金融機構還是會有各種擔心，包括聲譽上的風險、合規層面的風險。內外因素制約，自如金融變現探索想激起較大的水花，存在一定難度。況且自如還未上市，不得不更加謹慎，以免影響主業。
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