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經濟在保持恢復態勢。

個貸需求不減，但風險攀升嚴重。

在助貸市場，有平臺收緊放款，就有平臺會加大貸款投放。

宜人智科在2024年Q2仍采取加大貸款投放，拓寬獲客渠道的策略。

財報顯示，今年二季度，宜人智科貸款總額129億元，同比增長59%，環比增長8.4%。

截至二季度末，宜人智科貸款余額218億元，同比增長70%，環比增長8.3%。

貸款業務增長背后

持續增長的貸款業務，為其貢獻了更多的收入。

二季度，宜人智科營收實現營收15億元，同比增長13%，凈利潤4.1億元，同比減22.34%。

其中，金融服務相關業務收入為8.510億元，占據總收入的56.87%，這一收入也比2023年同期的5.82億元增長46.2%。

截至2024年6月30日，宜人智科累計借款人數1081萬人，同比增35%，環比增8.3%；

單看2024年二季度，借款人數149.18萬人，比2024年一季度的135.2萬人增加10.3%，2023年同期為101.3972萬人。

宜享花的月活躍用戶達到451萬，同比增長88%。

貸款增長背后，毫無疑問，宜人智科對此業務進行了全方位的投入。

首先是營銷層面：2024年第二季度，宜人智科銷售和營銷費用為2.851億元，比2023年同期的1.489億元增長91.47%。

財報解釋，這一增長主要是因為金融服務相關業務快速增長，為了獲取高質量的客戶和優化客戶構成加強了營銷。

日常在抖音、微信等互聯網平臺，都經常可見宜人智科的「宜享花」身影。

此外，為了金融服務相關業務更好的發展，在投資者電話會中，其CFO提到：去年，宜人智科收購了一個新的金融擔保公司——重慶金通融資擔保有限公司（當前注冊資本10個億）。今年，管理層仍然在進行金融許可證購買，像AMC資產公司、小額貸款公司和其他金融擔保公司。并提到向合作伙伴提供了一些投資金額，以鎖定收購目標。

相關資料顯示，目前宜人智科除了上面這張融資擔保牌照，還有小額貸款牌照——海南宜信普惠小額貸款有限公司，當前注冊資本15億。

在小貸管理辦法仍然沒有落地之際，最近一年，不少互金企業都在尋求新的小貸牌照。

牌照暫停批設，那就采取入股老牌小貸公司的形式來獲得即可。

但值得注意的是今年上半年金融監督管理總局下發的《關于進一步加強地方金融組織監管的通知》（金發【2024】8號）中有提到“嚴控新批新設機構……加強存量機構股權變更和登記管理，禁止以遷址、轉型、“炒殼借殼”等方式變相新設機構。”

至于為什么互金公司有了一張小貸牌照還要再拿一張，或者多張小貸牌照？

有從業者分析，雖然相關小貸管理辦法沒有落地，但目前仍然屬于有放貸資質的牌照。

自己拿小貸牌照主要為了降低資金成本——小貸牌照可以自己放貸，自由度更高；亦可以通過發行ABS等途徑獲得更便宜的市場資金。

今年，互金市場上，其實已經有公司在這樣操作。

除了國內，宜人智科的海外貸款業務亦發展火熱。

投資者電話會透露：第二季度，宜人智科海外貸款額為人民幣6300萬元，預計在三季度超過1億元。

唐寧表示，菲律賓和其他一些東南亞國家，還有拉丁美洲國家都是人口超過1億的大國，目標客戶群非常年輕，宜人智科很喜歡。

這些國家對便捷的信貸有非常強烈的需求，但市場缺乏這樣的機會，宜人智科已經在中國大陸有開發能力。所以，其認為這是一個非常大的機遇。

從數據來看，宜人智科的菲律賓市場發展蒸蒸日上。二季度每月撮合的貸款額超過了2000萬元人民幣；

客戶獲取成本比上一季度下降了18%；2024年6月，在菲律賓的業務實現了正的凈利潤率。以及，在菲律賓使用的大型語言模型，可以做到很好的視覺識別算法。

此外，菲律賓市場，這個季度的客戶獲取成本大約是5美元-10美元。（但沒具體透露是注冊客戶，還是授信客戶）

保險經紀和品質生活業務

除了貸款業務，宜人智科還有兩塊業務——保險經紀，以及品質生活業務。

保險經紀業務方面：

投資者電話會透露——保險經紀方面已更專注于財產保險業務；

二季度，書面保費為10.61億，同比減少20%，環比增長16%。同比減少主要壽險業務的影響。

在壽險方面，將更加關注高凈值客戶，滿足他們的退休和儲蓄綜合保障需求；以及通過運用AIGC工具，提升線上客戶獲取能力。

品質生活業務：GMV5.546億元，同比增長40%，但環比下降 11%，CRO解釋：隨著該領域服務和產品的普及率上升到很高的水平，該領域的增長速度將繼續放緩。

最后，唐寧宣布了一個新的高層人事變動消息，其首席財務官（CFO）梅娜由于個人原因辭職，新的CFO是Yuning Feng，此人在風險投資、投資銀行和財務控制方面擁有超過十年的經驗。曾在華興資本、高盛、瑞銀任職。

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