互聯網金融
騰訊的財付通小貸2023年凈利潤同比增長342%
根據深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司發布的2023年全年財務報告顯示，該公司2023年全年凈利潤達1.43億元，同比2022年的3234.75萬元增長342.16%。財付通小貸是騰訊100%持股的小貸牌照，目前注冊資本105億。按照此前《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》：跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的注冊資本不低于人民幣50億元，且為一次性實繳貨幣資本。小貸公司主要的業務是放貸款，所以收入來源也主要是貸款利息收入。凈利潤同比大增必然是利用自己的小貸牌照發放貸款更多。需要說明的是，財付通小貸這一凈利潤也難以估量騰訊旗下貸款業務規模水平，“這種集團控制的小貸公司，都會‘裝飾’利潤”一位小貸公司從業者坦言。目前市場上的主流小貸玩家都是利用小貸牌照來接入相關支付通道、查征信等，實際主要的貸款業務仍然是合作一些中小銀行/消費金融公司，以助貸/聯合貸的形式來向客戶發放貸款，用自己的牌照放貸并不是沒有，但很少。而與其他金融機構合作的助貸/聯合貸業務中的平臺費、服務費相關項目，通常都是其他主體來簽。財付通小貸是騰訊金融科技板塊做消費信貸業務的主要牌照。一直以來，騰訊很少披露其金融科技板塊的消費信貸業務情況，財報中也鮮少提及。不過，在騰訊2023年年報中曾提及一點「消費信貸」相關的信息——2023年第四季金融科技服務收入同比增長15% 至人民幣544億元，維持雙位數同比增長，乃歸因于商業支付活動增加以及理財服務及消費貸款服務增長。此處的「消費信貸」想來也有財付通小貸背后相關業務貢獻的收入。業內多數人士分析，騰訊并不想親自下場做貸款業務，更多的可能希望是做金融科技服務的角色。但騰訊對于財付通小貸的動作，似乎又透露出十分之重視的味道。2022年，財付通小貸增資至100億，2023年1月又增資至105億，是目前注冊資本排名前三的小貸公司。種種跡象表明，騰訊似乎想要發力消費信貸業務，但又并不希望做得太顯眼。亦或許是因為騰訊已經持股了擁有「微粒貸」這樣頂流產品的微眾銀行，所以對自身消費信貸業務并無更多的要求。目前，騰訊旗下的消費信貸業務主要是2020年上線的「分付」，以及去年上線的「分期」，多年以前還有一款叫「周轉」的產品，據騰訊理財通客服介紹，已經于2021年下線。「分付」和「分期」的場景屬性較濃，都是在用戶使用微信支付的時候使用。這很契合監管鼓勵的場景金融。「分付」產品比較特別，沒有設置用戶可以選擇的還款期限，「分期」則可以選擇分1、3、6、12期還款。二者都是白名單屬性，并不是所有微信用戶都有產品入口。另外，據很多用戶反饋，「分付」逾期后，會影響微信支付使用，“微信錢包有入賬，即會自動扣款。”從另一個角度來看，這樣的操作或許會使得「分付」的不良率比其他消費信貸產品的不良率更低？但據市場人士反饋來看，「分付」雖然上線數年，規模并不大，當前余額不到千億，這一水平甚至不敵奇富科技、樂信之類的助貸平臺余額。誠然，在當前互聯網小貸相關管理辦法沒有落地，以及宏觀經濟環境復蘇不及預期，借貸市場風險攀高的當下，各家小貸類公司的經營仍然比較慎重。更重要的是，騰訊馬老板的風格一向比較低調，應該也不想把涉及貸款的業務做得太顯眼。免責聲明：本文、圖片均轉載網絡，版權歸原作者所有，如有侵權請聯系刪除。
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