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中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告2022》：城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬億元
華道行業(yè)研究2022/11/022997返回列表 近日，中國銀行業(yè)協(xié)會城商行工作委員會發(fā)布《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告2022》（以下簡稱“《報告》”）。
據(jù)悉，《報告》共分為三大部分，第一部分展現(xiàn)了城商行2021年的經(jīng)營亮點、轉(zhuǎn)型舉措和經(jīng)營發(fā)展成效；第二部分調(diào)研并展示了民營銀行、城商行業(yè)務發(fā)展情況和負債質(zhì)量管理情況。第三部分為案例篇，集中展現(xiàn)了16家城商行、民營銀行在高質(zhì)量發(fā)展實踐中的典型產(chǎn)品和做法。
《報告》指出，2021年城商行總體發(fā)展向好，主要監(jiān)管指標保持穩(wěn)定。截至2021年末，城商行總資產(chǎn)規(guī)模45.1萬億元，同比增長9.7%，占銀行業(yè)金融機構的比重為13.1%。2021年度城商行實現(xiàn)營業(yè)收入9425億元，同比增長6.4%，凈利潤2394.3億元，同比增長11.6%。截至2021年末，城商行不良貸款率為1.90%，撥備覆蓋率為188.71%，資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定。2021年末，城商行流動性比例為73.5%，高于商業(yè)銀行平均水平13.2個百分點；資本充足率和一級資本充足率分別為13.08%和10.80%，較2020年末分別提升0.09和0.23個百分點。
《報告》以109家披露2021年年報的城商行為樣本，2021年末貸款余額（扣除減值準備后凈值）占總資產(chǎn)的比重為49.9%，較2020年上升1.9個百分點。普惠金融取得新發(fā)展成效。截至2021年末，城商行普惠型小微企業(yè)貸款余額2.67萬億元，同比增長20.3%，占全部貸款的比重為11.5%，較2020年上升0.6個百分點，支持普惠型小微企業(yè)戶數(shù)達到437萬戶，同比增長25.6%。綠色金融快速發(fā)展。《報告》選取57家城商行展開深入調(diào)研，截至2021年末，其綠色信貸規(guī)模達到5218.59億元，同比增長39.99%，占全部貸款的比重為5.48%，較2020年上升0.89個百分點。制造業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提高。截至2021年末，城商行制造業(yè)貸款余額達2.8萬億元，同比增長15.5%，較2020年上升5.5個百分點，占全部貸款的比重為11.9%，較2020年上升0.1個百分點。
《報告》總結回顧了2021年民營銀行的整體經(jīng)營情況，應對疫情沖擊和經(jīng)濟不確定性所采取的舉措，民營銀行的改革發(fā)展和探索創(chuàng)新取得了新的成效。截至2021年末，全國19家民營銀行總資產(chǎn)規(guī)模1.64萬億元，增長28.08%，一般存款規(guī)模首次突破萬億元大關，達到10008.84億元，同比增長18.57%。民營銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入626.45億元，同比增速37.35%。19家民營銀行均實現(xiàn)盈利，凈利潤總額135.50億元，同比增速47.08%。民營銀行發(fā)展質(zhì)量良好。截至2021年末，民營銀行不良貸款率1.26％，撥備覆蓋率335.90%，流動性比例66.29％，資本充足率12.75%，具有較強的抗風險能力。民營銀行經(jīng)營管理能力提升，特別是在加強黨的建設、公司治理、風險管理、科技建設等方面取得了明顯成效。
《報告》還列舉了城商行、民營銀行在創(chuàng)新發(fā)展過程中涌現(xiàn)出的優(yōu)秀案例。在金融服務鄉(xiāng)村振興方面，江蘇銀行大力發(fā)展數(shù)字鄉(xiāng)村振興金融，中原銀行搭建數(shù)字鄉(xiāng)村治理平臺，浙江泰隆商業(yè)銀行實施“沃土計劃”助力鄉(xiāng)村振興。在普惠金融方面，河北銀行為小微企業(yè)提供“護航”服務，湖北銀行創(chuàng)新“稅易貸”產(chǎn)品。在綠色金融方面，南京銀行創(chuàng)新碳表現(xiàn)掛鉤貸款，青島銀行打造藍色金融服務體系。在金融服務專精特新企業(yè)方面，上海銀行探索服務專精特新與科創(chuàng)企業(yè)新模式，微眾銀行精準助力科技創(chuàng)新。在新市民金融服務方面，北京銀行打造新市民專屬金融服務體系，齊魯銀行推出新市民金融服務方案。在養(yǎng)老金融方面，蘇州銀行助力老年用戶搭乘“數(shù)字快車”。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，徽商銀行推動客戶營銷數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在風險管理方面，杭州銀行構建全面主動貸后風險管理體系。
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