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行業(yè)報告

原創(chuàng):平安銀行信用卡交易額與去年同期持平 不良率上升至2.35%

華道行業(yè)研究中心2020/08/282185返回列表
8月27日,平安銀行公布了其2020年上半年業(yè)績報告,根據(jù)報告顯示,2020年上半年,該行實現(xiàn)營業(yè)收入783.28 億元,同比增長 15.5%;實現(xiàn)減值損失前營業(yè)利潤561.50億元,同比增長 18.9%。不過疫情還是對凈利潤產(chǎn)生了較大影響,上半年平安銀行實現(xiàn)凈利潤 136.78 億元,同比減少 11.2%。

受疫情影響,平安銀行信用卡消費金額有所下滑,該行快速反應(yīng),積極布局線上化場景,為用戶提供申卡用卡、線上購物、生活繳費等全周期、多方位的線上化、綜合化服務(wù),全面保障疫情期間客戶各類生活需求。

截至報告期末,平安銀行信用卡累計流通卡量達(dá)6,148萬張,較上年末增長 1.9%,報告期內(nèi)新增流通卡115萬張,2019年末該行流通卡量為6,033萬張,2018年末該行流通卡量為5,152萬張。



(圖一):平安銀行信用卡流通卡量

截至報告期末,平安銀行信用卡貸款余額達(dá)5,125.04億元,較上年末下降5.2%,2019年末該行信用卡貸款余額為5,404.34億元,2018年末該行信用卡貸款余額為4,732.95億元。



(圖二):平安銀行信用卡貸款余額

報告期內(nèi),平安銀行信用卡總交易金額達(dá)16,073.13億元,達(dá)成去年同期水平的 99.3%,2019年該行信用卡總交易額為33,365.77億元,2018年該行信用卡總交易額為27,248.07億元。



(圖三):平安銀行信用卡總交易金額

截至報告期末,平安銀行信用卡不良率為2.35%,較上年末上升0.69個百分點,2019年末該行信用卡不良率為1.66%,截至2018年末該行信用卡不良率為1.32%。



(圖四):平安銀行信用卡不良貸款率

2020 年上半年,該行依托金融科技優(yōu)勢持續(xù)深入打造“快、易、好”的極致客戶體驗,主要舉措包括:

一是持續(xù)豐富產(chǎn)品體系,深入跨界融合。該行持續(xù)深化策略聯(lián)盟合作模式,打通集團內(nèi)外優(yōu)質(zhì)資源,與去哪兒、國美、途虎養(yǎng)車、攜程、肯德基等合作方展開深度跨界合作;針對車主客群,與平安產(chǎn)險強強聯(lián)合發(fā)行“好車主卡”,并升級“加油 88 折”權(quán)益,為車主構(gòu)建一站式車生態(tài)服務(wù)圈,產(chǎn)品發(fā)行以來已發(fā)卡近 50 萬張;同時,針對年輕客群發(fā)行“平安悅享”白金信用卡及“萌寵”主題信用卡,滿足年輕群體個性化的用卡需求。?

二是提升線上化能力,全面提升用卡體驗。本行不斷完善一站式綜合金融服務(wù) APP 平臺,深入經(jīng)營內(nèi)容營銷社交獲客模式,通過生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)內(nèi)容促進用戶的轉(zhuǎn)發(fā)分享,提升客戶的留存和價值轉(zhuǎn)化,2020 年上半年閱讀量達(dá) 2.6 億次、分享量約 2 億次。同時積極推動線上消費,優(yōu)化交易結(jié)構(gòu),全面實行網(wǎng)絡(luò)交易發(fā)放積分;持續(xù)加碼“8 元+天天 88”、“188 紅包”、“唯您優(yōu)享”等品牌性活動,全面貼合客戶的消費需求。本行口袋商城不斷完善和推廣線上生活專區(qū),并持續(xù)推動優(yōu)質(zhì)品牌的入駐。2020 年上半年,口袋商城已與超 100 個知名品牌達(dá)成戰(zhàn)略合作,開展“大牌來了”系列活動,同時與知名品牌聯(lián)合發(fā)起近 40 場直播,打造直播電商新模式。?

三是強化科技賦能,持續(xù)升級業(yè)務(wù)與服務(wù)體系。本行持續(xù)推動智能科技在客戶服務(wù)方面的應(yīng)用,優(yōu)化 AI 智能語音技術(shù)并滲透到不同服務(wù)場景,其中智能語音月外呼規(guī)模已達(dá) 1,200 萬通,相當(dāng)于人工坐席約 3,000 人的工作量;打造線上多媒體服務(wù)閉環(huán)體系,持續(xù)優(yōu)化圖文、音頻多媒體等線上交互方式,并不斷提升 APP 端在線客服的智能精準(zhǔn)服務(wù);升級智能預(yù)審平臺,基于前沿算法建立客戶信用、額度、綜合授信等方面的模型,高效轉(zhuǎn)化集團優(yōu)質(zhì)客戶。

(備注:本文根據(jù)平安銀行公開發(fā)布的2020年半年報整理而來,更多銀行半年報信用卡信息解析和上市銀行信用卡數(shù)據(jù)盤點,稍后奉上。)

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